TeamBank AG

Aufgabe

• Unterstützung bei der Neukundengewinnung
• Risikoidentifikation und Risikobewertung von Neukunden
• Steuerung der Inkassomaßnahmen

Kunde

Die TeamBank AG ist mit easyCredit der Ratenkreditspezialist im genossenschaftlichen Finanzverbund. Dank kontinuierlicher Prozess- und Produktinnovationen wächst das Nürnberger Institut seit Jahren zweistellig sowohl beim Neugeschäft als auch beim Ergebnis und hat sich deshalb den Ruf als Wachstums-Marktführer erarbeitet. Über 900 Volks- und Raiffeisenbanken haben sich bereits für den Verkauf des easyCredit, des ersten und bekanntesten »Markenartikels« der Branche, entschieden.

Mit Hilfe von Scoringverfahren werden von arvato infoscore, einem Tochterunternehmen von arvato services, kreditaffine Adressen selektiert und durch Anreicherung mit weiteren Informationen wird der Einsatz von Werbemitteln hinsichtlich der Response optimiert. Zur anschließenden Risikoprognose für die eingehenden Kreditanfragen wurden von arvato infoscore spezielle Scorekarten für das Produkt »easyCredit« entwickelt. Diese werden durch den Einsatz externer Daten (Bonitätsinformation von arvato infoscore sowie weiterer Auskunfteien) zur Prognose der Ausfallwahrscheinlichkeiten ergänzt. Im Bereich Forderungsmanagement gab es in der Vergangenheit Inkassoübergaben an arvato infoscore. Mittlerweile hat die TeamBank beschlossen die Forderungen ausschließlich intern zu bearbeiten.

Der Ratenkredit easyCredit ist der Trendsetter im Markt für Ratenkredite. Als Marke wurde er im Jahr 2000 eingeführt und erhielt 2003 als erstes Finanzprodukt weltweit ein TÜV-Zertifikat. Der Vertrieb erfolgt über die Partnerbanken im Geno-Verbund, das Internet und über easyCredit-Shops. Das verantwortungsbewusste Kreditgeschäft der TeamBank AG beginnt bereits bei der Selektion der zukünftigen Kunden.

Bei der Zielgruppenauswahl im Direktmarketing ist nicht nur die Kreditaffinität, sondern auch die Prognose der Abschlusswahrscheinlichkeit wichtig. Bei einer gewissenhaften Kreditvergabe kommen natürlich noch Fragen hinsichtlich der Kapitaldienstfähigkeit, bzw. der Rückzahlungswahrscheinlichkeit hinzu. arvato infoscore stellt der TeamBank AG nur solche Haushaltsadressen zur Verfügung, welche den von der Bank vorgegebenen Anforderungen entsprechen. Neben Daten aus dem Konsumverhalten fließen bereits bei der Selektion Bonitätsinformationen in die Bewertung mit ein. Dadurch ist gewährleistet, dass angeschriebenen Kunden – die das Kreditangebot annehmen – dieses im Sinne der Bank zurückzahlen können. Der Kreditnehmer kann durch verschiedene attraktive Absicherungsmodelle nahezu alle vorstellbaren Ereignisse, die eine Rückzahlung in Frage stellen, ausschließen.

Bei Interesse des Kunden an einem easyCredit werden seine Angaben einem Scoringverfahren unterzogen, welches die Kreditwürdigkeit prüft. Alle vom Kunden im Kreditantrag gemachten Angaben werden bewertet, externe Auskunfteiinformationen hinzugezogen und somit ein wirtschaftliches Gesamtbild aufgezeigt. Der Kunde erhält auf der Basis dieser Prüfungen innerhalb weniger Sekunden ein individuelles Kredit- und Absicherungsangebot. Bei der Entwicklung des Kreditentscheidungssystems wurden die Erfahrungen von arvato infoscore mit denen der TeamBank AG verknüpft und so ein Kreditentscheidungstool sowohl zur Risiko- als auch zur Ertragsprognose entwickelt.

Sofern der Kunde seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommen kann, setzt die TeamBank AG Scoringverfahren zur Steuerung von Inkassomaßnahmen ein. Alle über den Kunden gewonnenen Informationen werden genutzt, um eine für beide Seiten tragbare weitere Zusammenarbeit zu ermöglichen.

arvato infoscore unterstützt die TeamBank AG somit in allen Fragestellungen rund um ein wertorientiertes Kundenmanagement.

Zentrale Tätigkeiten

• Entwicklung von Scoringverfahren
• Selektion und Bereitstellung von Adressen aus den arvato Haushaltsdatenbanken
• Optimierung von Werbemitteln
• Erstellung von Risikoprognosen
• Bereitstellung von Bonitätsinformationen